Mange av oss har vært der. Et enkelt forbrukslån uten sikkerhet var en så enkel løsning for å få vært med på turen til Syden med gjengen. Og det var vel verd det. Makan til tur med fest og moro, er et godt minne for resten av livet.

Et annet minne derimot som man har hver dag i lang tid etterpå, og som på ingen måte er like godt, er regningen som dumper ned i postkassa hver måned fra der man tok opp forbrukslånet.  Ble en dyr uke den turen. Men det var moro så klart.

Blir ikke enklere av at det ble ikke med det ene forbrukslånet. For så var det vaskemaskinen som avsluttet sin karriere som vaskemaskin, bilen som trengte nye dekk og stua som trengte nye møbler etter oppussingen. Alt finansiert av nye forbrukslån og kredittkort. Var så enkelt å ta opp slike kreditter. Trengte ikke sikkerhet en gang.

Lett å få forbrukslån

Dessverre er det nok mange som opplever noe tilsvarende. For det er ofte enkelt å få innvilget slike forbrukslån. Rask behandlingstid av lånesøknaden og rask overførsel av pengene. Litt sjekk av at du har fast jobb og inntekt, ingen betalingsanmerkninger og oppfyller krav til statsborgerskap og alder, så er det ingen spørsmål om hva du skal bruke pengene til eller krav om sikkerhet.

For det er jo sånn at tilbyderne av like forbrukslån tjener penger på at du låner penger av dem. Og jo dårligere sikkerhet tilbyderen har eller jo mer de må jobbe for å få tilbake pengene sine, jo høyere blir rentene. Og dermed også fortjenesten deres. Kanskje ikke så rart.

For deg som kunde derimot blir forbrukslån for dyrt, og spesielt dersom du har flere fordelt utover forskjellige tilbydere. Og for å toppe det hele så kan man jo ha dyr gjeld for bruk av kredittkort i tillegg.

Så hva gjør man da, når man sliter hver måned med alle disse regningene.

Samle lånene og refinansier

Det første vi anbefaler deg å gjøre er å få en oversikt. Hvor mye er det egentlig du må ut med i måneden. Når du vet det, så prøv å få samlet smålånene i et enkelt lån, og gjerne et lån mot pant på ett eller annet du eier. Et enkelt lån med sikkerhet blir ofte mye billigere enn mange små uten. Dette lånet kalles refinansiering og vil gi deg langt bedre oversikt og forhåpentligvis også bedre renter. Se de beste refinansieringene hos Finansguide.

Eller kanskje du allerede har et banklån på huset. I så fall ta kontakt med banken din, forklar problemet, og spør om du kan få øke huslånet for å få betalt ut de små forbrukslånene.

Det er ikke lengre slik at det er voksne mennesker som pådrar seg mest gjeld i form av forbrukslån og kredittkort. Faktisk viser nyere undersøkelser at så mange som 40 % av alle forbrukslån tas opp av mennesker som ikke enda har fylt 25 år.

Forbrukslån er en låneform som gjør at banken ikke stiller spørsmålstegn med hva pengene brukes til, og man kan med det få et mye bredere spekter av ting man kan bruke det på.

Grunnene til at forbrukslån tiltrekker seg unge mennesker er nok mange, men friheten av å kunne bruke penger uten å tenke på morgendagen står nok som lederstjernen. Har man ikke nok penger fra før av til underholdning og reiseliv, så er det lett å dra til banken og spørre om et utvidet finansieringstilbud.

Men et tips til alle ungdommer som vurderer å ta opp forbrukslån er nettopp dette med å nøye tenke gjennom hvor lenge man ønsker gjeld. Det er heller ikke noe grunn til å skjule bak en stein at veldig mange nå til dags velger utdanning – noe som gir en studiegjeld som for mange kommer til å runde en halv million kroner.

Spørsmålet er da om man ønsker å sitte igjen med dobbel gjeld, eller om man kanskje skal drøye forbrukslånet helt til man faktisk har råd til å skaffe seg det og betale det ned kjapt og effektivt og har sikkerhet og derfor får et billigere lån.

Forfatteren bak Harry Potter bøkene har skrumpet formuen sin til godt under en milliard nå i følge Forbes. De analyserer alle rikes formue og rangerer dem etter hvor mye de er verdt. JK Rowling har tjent mye på Harry Potter bøkene som er oversatt til mange språk og vil snart lanseres på e-bøker også.

Hun er en gavmild forfatter som har brukt mye av formuen sin til veldedige organisasjoner, blant annet til å ha fadderbarn. Det koster å være gavmild og gi bort penger, men hun lider ingen nød enda, ikke barna hun er fadder til heller på Plan. Skulle derimot Harry Potter feberen ta slutt og publikummet for bøkene og filmene bli borte så vil det derfor bli stor sannsynlighet for at hun vil komme til et punkt der formuen er gitt bort. Det er nok mange som setter pris på det veldedige arbeidet og det er ingen tvil om at det kommer til god nytte å gi bort penger til fadderordninger.

JK Rowling har en forkjærlighet for mystikk og spionasje. Kanskje hun kommer til å lage flere bestselgende bokserier i en annen sjanger enn Potter. Spionsjangeren er en sjanger hun ville kunne gjøre det godt i. Hemmeligheter og skjult virksomhet ligger lett for henne. Her kan hun få inspirasjon til hvordan hun skal la agentene etterforske i skjul og filme og ta bilder av mystiske lovligheter og ulovligheter. Får bare håpe at hun fortsetter med ungdomsbøker.

Skulle det være at formuen er gitt helt bort så må hun nok ta opp lån som alle oss andre. Lån til bil, bolig, båt og forbruk. Forbrukslån er jo veldig populært blitt blant de som ønsker å leve litt i nuet. Som er et lån uten noe spesifikt formål, men er penger som vil bli satt inn på din konto.

Men det vil nok ikke bli like mye som hun har gitt bort av sin formue. Siden det totale beløpet er på over 900 millioner kroner.  Et typisk lån til forbruk ligger på mellom 50 og 350 tusen kroner, så det er nok ikke så lenge hun ville overlevd på det.

Det finnes en rekke populære nettcasino som virkelig gir deg valuta for pengene dine. Smarte casinospillere vet at det lønner seg å hoppe fra casino til casino for å utnytte alle de lekre bonustilbudene som tilbys til nye spillere, mens gamle spillere går for lut og kaldt vann. Det finnes en rekke nettsider som anbefaler de største og beste tilbudene til norske spillere, blant annet casinopånett.eu.

Konkurransen i casinobransjen er knallhard, nesten uten sidestykke i resten av verden. Det lanseres nye casinoer på nett nesten daglig, og med jevne mellomrom kommer det fantasifulle og originale konsept som fanger spillernes interesse. Det er ekstremt vanskelig å etablere seg som et anerkjent casino over lang tid, det er kun de aller beste som klarer det. Casinobransjen er full av unge nettcasino som eksisterer i et år eller to, før de går under og starter på nytt igjen med et annet konsept. Hvis du vil unngå å bli dratt med i dragsuget når casinoet går konkurs, anbefales det å spille hos de største og beste casinoene som klarer overleve år etter år.

Hva slags bonuser kan man få?

Det fine med nettcasino er at de er svært glade i nye kunder, altså nye spillere som åpner konto og setter inn penger. De er villig til å betale ganske mye penger for en ny kunde, og dette gjør de ved å dele ut bonuser til nye spillere. Du vil se at det er store individuelle forskjeller mellom de ulike tilbudene. Et klassisk tilbud er at du får 100% bonus på ditt første innskudd, opptil 5 000 kroner. Dette betyr at hvis du setter inn 5 000 kroner, gir casinoet deg 5 000 kroner ekstra å spille for. Men, om du setter inn 10 000 kroner, vil du likevel ikke få mer enn 5 000 kroner i bonus (siden maksgrensen for bonusen er 5 000 kroner).

De siste årene har det også blitt ekstremt vanlig hos mange casino å dele ut gratisspinn som en del av velkomstpakken sin. Dette er veldig populært hos norske spillere, som elsker spilleautomater og gratisspinn over alt annet på jord. Et klassisk eksempel er at du i tillegg til velkomstbonusen på 100 % opptil 5 000 kroner, også får 100 gratisspinn på en spilleautomat med på kjøpet. Et gratisspinn er et spinn på en spilleautomat med en fastsatt innsats som betales av casinoet, mens du får beholde gevinstene du vinner med dine gratis spinn.

Mobilcasino

For bare noen få år siden var mobilcasino noe som var helt ubrukelig, tungvint og som bare inneholdt en brøkdel av spillene i nettcasinoet. I dag er situasjonen helt annerledes, og majoriteten av casinospillere foretrekker nå å spille i mobilcasinoet. Da kan man nemlig spille mens man sitter i sofaen, ligger i senga, eller på vei til og fra jobb eller skole. Man kan slå i hjel dødtiden i hverdagen på en enkel måte, samtidig som man får både underholdning og muligheten til å vinne gevinster med på kjøpet. Det er en vinn-vinn-situasjon for mange spilleglade nordmenn. Alt som kreves er en smarttelefon, og så er mobilcasinoet tilgjengelig overalt hvor det finnes internett-dekning.

Jackpoter

Alle som er glade i penger har sjansen til å bli mangemillionærer på et eneste spinn når man besøker et nettcasino. Det er nemlig slik at flere av spillene har progressive jackpoter som vokser inn i himmelen. Hver gang noen spiller på spilleautomaten, går en liten prosentandel av innsatsen rett inn i jackpoten, som hele tiden vokser. Jo større jackpoten er, jo flere ønsker å vinne den, og jo fortere vokser den. Alle progressive jackpoter har en eksponentiell vekstkurve som resulterer i enorme utbetalinger til spillerne som er så heldige å vinne. Jackpot-automater som Mega Fortune, Hall of Gods, Arabian Nights og Mega Moolah har jackpoter som kan overstige 100 millioner norske kroner. I 2017 vant en 47 år gammel nordmann 72 millioner kroner på Hall of Gods, noe som garantert forandret livet hans til det bedre!

Et banklån er den mest tradisjonelle måten en kan gå til anskaffelse av et lån på i dag i tillegg til den mest sikreste.

I første omgang møter du til en formell samtale i banken for å kartlegge hvor mye du trenger i lån, hva pengene skal brukes til og hva du kan tilby av sikkerhet også kalt pant.

Det lønner seg å være godt forberedt til et slikt møte da banken vil vite hvor godt du ligger ann som betalingsdyktig og hvordan du takler din egen økonomi. (Mer om økonomi generelt her og på Totenbanken. Her er ditt forbruksmønster kritisk! Fordelene ved et banklån kontra et online lån er som oftest rentene som er betydelig lavere men fremdeles er det slik at de mest kredittverdige kundene får lavest rente.

Pass på at du får en oversiktelig liste over kostnader, renter og gebyrer slik at banklånet ikke viser seg å bli langt dyrere enn forventet!

For studenter med en liten inntekt er dette i hovedprinsippet det viktigste en må tenke på, din inntekt må være høy nok til å kunne betjene lånet om det kommer en fremstående renteøkning. Dette gjelder boliglån spesielt. Om du som student ikke tjener nok eller har for lite oppsparte midler vil en medsøker kunne plassere deg i en lavere risikoklasse og høyne dine sjangser for å få et banklån. SmiS (Studentmediene i Stavanger) sine råd for studenter som ønsker banklån er å begynne å tenke langsiktig allerede i 17 års alderen.

Spar der du kan spare og legg resten av overskuddet til side i tillegg til å fylle opp BSU kontoen årlig. Når dagen kommer og du skal i møte med en rådgiver for å snakke om et banklån vil de se en positiv utvikling fra starten av og bemerke seg din betalingsvilje. Du er da langt på vei til å innvilge din søknad om et banklån!

Prisen på et lån uten sikkerhet eller er selvfølgelig avgjørende for hvor mange penger du kan låne. Sammen med evnen din til å betale er hva som bør avgjøre hvor mye pant du tar ut. Valget mellom å låne penger med fast eller variabel rente og valget mellom serielle og livrente er valg som vil påvirke prisen på et lån.

Forskjellen mellom den nominelle og effektive rentesatsene bør du vite før du låner penger. Nominelle rente er den nåværende renten mens den effektive renten er den nominelle renten inkludert gebyrer. Gebyrer i forbindelse med vurdering av verdien/lånerente, og i forbindelse med registreringen er ikke med i den effektive renten.

Valg av tilbakebetalingsnetode sammen med eventuelle renter er svært viktig når du låner penger. Disse valgene vil ikke bare påvirke de samlede lånekostnader, men også din månedlige utgifter. Kort sagt, lengre løpetid og/eller avdragsfrihet gir en høyere samlet lånekostnad, men en lavere månedlig rate. 20 år er en vanlig nedbatelingstid for et lån, men noen banker tilbyr å låne penger med opp til 40 år tilbakebetalingsperiode og opp til 10 års avdragsfrihet.

Evnen din til å betale og din sikkerhet kan fremdeles ha innflytelse på kostnadene ved et lån. Det samme gjelder for kundeforholdet ditt med banken eller du kan eventuelt finne en bank som tilbyr bedre betingelser på lånet ditt. Den som har egenkapital, god lønn og god sikkerhet vil naturligvis få de beste vilkårene når de skal låne penger.